·个人住房消费贷款·

“理想之家·易居宝”个人一手住房贷款业务
一、什么是“理想之家·易居宝”
“理想之家·易居宝”是指中国银行向借款人发放的用于购买一手住房的贷款产品，由中国银行向为借款人提供面对面的直客式贷款服务。

二、“理想之家·易居宝”特点
1、不限定楼盘、不限定客户群体，只要您向我行申请“理想之家·易居宝”，我行即可帮您办理省时、省力、省钱的住房贷款，满足您的购房贷款需求。
2、通过我们与您面对面的交流，为您提供优质、专业的住房按揭贷款服务，同时我们的专业客户经理将为您提供多元化、个性化的个人金融服务和咨询，助您理财。
3、担保更有保障：将由我行认可的担保机构为您提供担保。
4、还款方式灵活：我行为您提供等额本息还款方式、等额本金还款方式。
*弹性还款：只要申请人提前向我行申请，可随时提前偿还本金，根据资金周转情况调整期限，提前还款不收手续费。

三、我行申请办理“理想之家·易居宝”借款人需满足以下条件：
1、年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人
2、全民事行为能力的自然人，其中包括持有合法、有效的身份证件的国内居民、港、澳、台同胞及加入中国国籍的外国人士，在中国境内具有合法居留身份的外籍人士；
3、正当的职业和稳定的经济收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力；

四、贷款限额、期限、利率

1. 借款人在购买第一套住房，贷款限额最高不得超过所购住房评估价值或交易价格的80%（两项选其中较低一项）。
2. 贷款期限最长不得超过25年。
3. 贷款利率：我们执行人民银行公布的同期同档次贷款利率，如果您是首次购房将享受优惠贷款利率。

五、借款人提供主要资料

1. 本人及配偶的身份证明
2. 具有固定职业和稳定经济收入的证明；
3. 婚姻状况证明；
4. 购房合同、首付款证明

*我们将根据您的贷款申请具体情况，最终确定您所提供资料内容。
*若借款人为外籍人士，需按要求提供其他部分证明文件
六、优质客户办理购房贷款的优惠
（一）优质客户的界定
我行优质客户主要是家庭固定正常收入不低于15万元/年，且在我行及其他金融同业无不良信用记录的优质高端的自然人借款人，具体包括：
1、高校副教授（含）以上、中学高级教师（含）以上教师。
2、医院副教授（含）以上医生、三级甲等医院主治医师以上人员。
3、取得律师、注册会计师等资格并执业5年以上的律师、注册会计师。
4、职业稳定、收入较高的副处级（含）以上在职国家公务员和参照公务员标准管理的人员；金融、能源、邮电、通讯、交通等部门的具有本科（含）以上学历，工作年限在5年以上的正式员工。
5、具备研究生学历，在外企连续工作达到5年以上的大型外企部门经理以上管理人员。
6、经我行认可的其他优质客户。
（二）优质客户购房贷款的担保模式
对于我行认可的优质客户，办理直客式购房贷款时，可以采用个人信用担保的模式进行操作，无需提供其它担保。

人民币零售贷款利率表
单位：年利率％

“理想之家·安居宝”个人二手住房贷款业务
业务定义
“理想之家·安居宝”个人二手住房贷款是指借款人以其在房地产三级市场（即房屋二级市场）购买的住房为抵押（该住房应为借款人自有或借款人与他人共有），在支付一定比例首期购房款后，由银行运用自有信贷资金代其支付剩余购房款，借款人按期向银行还本付息的一种贷款方式。
业务开展模式
在房地产三级市场（即房屋交易二级市场），购房人在签订房屋买卖合约并支付首期购房款后，将房屋抵押给银行或在抵押前提供有效担保，由银行代其支付其余购房款，借款人按期向银行还本付息的一种贷款方式，借款人为自然人，买卖的房屋包括商品房、房改房、经济适用房等已取得房屋产权证并允许上市交易的房产。按担保方式不同具体形式分为：
1、借款人仅以其所购房屋为抵押的担保。
2、借款人以其所购房屋为抵押，抵押登记前由我行认可的第三方提供阶段性连带责任保证。
贷款条件
1、凡年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人。
2、在中国境内具有常驻户口或有效居留身份的自然人，其中包括持有合法、有效的身份证件的国内居民、港、澳、台同胞及加入中国国籍的外国人士，在中国境内具有合法居留身份的外籍人士；
3、具有正当稳定的职业和经济收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力；
4、所购房屋具备金融房屋交易二级市场交易条件，产权明晰，买卖双方签署合法有效房屋买卖合同或协议；
5、必须支付不低于所购房屋全部价款20％以上的首期购房款；
贷款限额
个人二手住房贷款的最高限额不得超过所购住房评估价值或二手房交易价格的80％（两项选其中较低一项），单笔贷款的成数需根据借款人的还款能力、信用记录及房屋的房龄逐笔确定。
贷款期限
贷款最长期限不得超过30年，且贷款期限和房龄之和最长不超过30年；同时男性借款人贷款期限加年龄不得大于65岁，女性借款人贷款年限加年龄不得大于60岁。

·贴息贷款·

个人住房担保贷款政策性贴息业务
个人住房担保贷款政策性贴息（以下简称“贴息贷款”）业务是中国银行北京市分行运用自有资金向符合《北京市住房资金管理中心个人住房担保贷款贴息试行办法》规定条件的借款人全额发放住房贷款，由北京市住房资金管理中心（以下简称“资金中心”）运用政府住房基金向借款人提供一定比例贷款额贴息，并由北京市住房贷款担保中心（以下简称“担保中心”）进行担保的商业性贷款。
个人住房担保贷款政策性贴息的优越性
该种贷款结合了商业住房贷款和公积金贷款的优势，通过三方合作将中间手续和重复缴费环节简化的创新业务形式。使用公积金贷款的购房者首先以商业贷款利率向中行进行全额贷款，然后由资金中心向公积金缴存人提供一定比例贷款贴息。其具有的优势为：
一、全程担保
担保中心为借款人提供全程还款保证责任。使借款人享受到更可靠的还款保证，降低个人由于某种意外造成的偿还贷款压力加大的风险。
1、保证担保期间，借款人的房产由于火灾、洪水、暴风暴雨、雷击、空中运行物体坠落等规定原因造成的灭失，担保中心将承担清偿借款人剩余贷款本息的义务，而不再向借款人追偿。
2、借款人在履行还款责任期间，由于某种特定原因（例如：见义勇为死亡、致残）而丧失还款能力，担保中心负责偿还借款人剩余贷款本息并不再向借款人追偿。
二、贴息待遇
担保中心提供担保的公积金缴存人，在申请中行商业贷款时可根据贴息政策享受贴息待遇。最高贴息额度为40万元，期限与贷款期限一致。
三、费用低廉
借款人只需缴纳律师费和担保服务费。
四、手续简便
借款人只需签订一份合同，借款、担保申请手续同时办理。
五、无需奔波
中国银行北京市分行和担保中心共同委托律师事务所受理个人的借款及担保申请手续，并由该机构人员负责借款、担保资料的递送报批工作，无需借款人在银行与资金中心、担保中心之间往返。

个人住房担保贷款政策性贴息贷款须知
一、 申请人条件
1、住房公积金缴存须满足以下两个条件之一（有特殊规定的除外）：　　(1)借款申请人须建立住房公积金账户12个月（含）以上，同时，足额正常缴存住房公积金12个月（含）以上（正常缴存包括按月连续缴存、预缴、补缴住房公积金），且申请贷款时处于缴存状态。对于经中心审批同意，处于缓缴状态的单位，其职工在满足建立住房公积金账户12个月（含）以上，且足额正常缴存住房公积金12个月（含）以上的条件下，可以申请贷款。
(2)借款申请人为在职期间缴存住房公积金的离退休职工。
2、贴息业务申请人购买中心指定项目，或贷款金额超过40万元（含）或贷款金额在40万元以内且公积金可贷款额度不能满足贷款需求；
3、夫妇双方只能申请一笔贴息或住房公积金贷款,该笔还清后可以再次申请。
4、 已签署购买《商品房买卖合同》或购房协议。
5、已支付不低于购房总价款20％的首付款证明。
6、 中国银行要求提供的其他文件或材料。
二、 贷款成数、期限、利率及还款方式
　贷款成数：最高为购房总价的80％
　贷款期限：最长不超过30年
　贷款利率：执行商业贷款利率，公积金中心定期补贴商业贷款与公积金贷款利息的差额　　　　
还款方式：月均还款法（按月还款），按月偿还贷款本息。
三、 办理流程
1、与开发商签署《商品房买卖合同》，缴纳首付款，约定采用贴息贷款
2、向指定律师事务所咨询具体事宜，了解银行贷款规定和各项收费标准。
3、申请人及配偶到律师事务所提交贷款所需资料，缴纳相关费用签署贷款相关法律文件。
4、律师对申请人的资信及提交资料的真实性进行初审，出具《法律意见书》。
5、管理中心审批后给予借款人的贴息额度；担保中心确定是否为其提供担保；银行根据审批意见，审批通过后发放贷款。
6、借款人按合同约定期限归还贷款本息（利息按照商业贷款利率计算）。
7、资金中心每半年根据借款人实际还款额进行贴息，贴息金额为月还款额差。
四、借款人购房并准备材料
1、 借款人签署购房合同，交纳不低于房屋总价20％首付款；
2、 借款人准备贷款申请资料：
(1)申请人及配偶身份证明（身份证/护照/军官证/港澳通行证、暂住证等）
(2)户口簿
(3)婚姻状况证明
(4)收入证明
(5)单位执照副本（加盖公章并体现当年年检）
(6)商品房买卖合同
(7)首付款证明（发票）
(8)住房贴息贷款申请表
3. 购房人必须为借款人之一；借款人或/和其配偶有权申请贴息，但必须均为公积金缴存人。
4、贷款银行要求提供的其他文件或资料。
五、每万元贷款应交担保费（元）速算表
贴息业务每万元应缴担保服务费速算表
单位：元

注：（1）最低收费1600元，收费金额四舍五入到元。
   （2）信用等级2A的客户担保服务费按此标准的98%收取；信用等级3A的客户担保服务费按此标准的95%收取。
   （3）提前还清贷款后，担保服务费不退费。
 

·个人汽车消费贷款·
个人汽车消费贷款是指贷款人向申请购买汽车的贷款人发放的人民币贷款。
★　贷款期限：担保方式：最长不超过3年；
　　　　　　　质押方式：最长不超过5年。
★　贷款额度：担保方式：最高不超过购买汽车总价的70%。
　　　　　　　质押方式：最高不超过购买汽车总价的80%。
★　还款方式：月均还款法、等额本金还款法
★　借款人补充条件：
　　1、提供不低于首期付款金额的购车款。
　　2、提供贷款人认可的财产抵押、质押、第三方担保（个人或法人）的担保或由与我行签订合作协议的保险公司承诺办理保证保险。
　　3、具有稳定的职业和较高的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力。

·教育助学贷款·
教育助学贷款是我行向借款人发放的用于借款人自己或受教育人（仅限借款人的法定被监护人）就读国内中学、普通高校及攻读硕士和博士等学位所需学杂费用人民币贷款。
★ 贷款期限：视就读情况及担保性质而定。
★ 贷款金额：贷款额不得超过学杂费总额的80%，最高限额为单人单笔不得超过人民币20万元。
★ 还款方式：贷款期限在一年（含）以内的，到期后一次性还本付息；贷款期限在一年以上的，实行按月还本付息。
★ 借款人补充条件：
　　1、借款人年满18周岁，具有完全民事行为能力、有固定住所的北京居民，及能提供质押或以北京市商品房做质押的外埠居民。
　　2、能提供入学通知书或录取通知书，所读学校出具的学生学习期内所需学杂费总额的证明。
　　3、能提供符合贷款人要求的担保。
　　4、借款人具有固定职业和稳定经济收入证明。

·个人存单质押贷款·
个人存单质押贷款是指以储户未到期的本、外币定期储蓄存单作质押，从银行取得一定金额的人民币贷款，并到期偿还贷款本息的一种存贷结合的贷款。
　　★ 贷款特点：满足借款人急需现金周转的需要，减少提前支取未到期的定期存单而造成的利息损失。
　　★ 贷款期限：最长不超过1年。
　　★ 贷款额度：最低10，000元，超过300万元，利率可在人行规定的同档次利率基础上下浮5%。
　　★ 还款方式：采取利随本清，一次性还本付息。
　　★ 借款人补充条件：提供贷款人认可的定期储蓄存单作质押。

·中银消费信贷记录卡·
中银消费信贷记录卡介绍
　　 中银消费信贷记录卡是中国银行消费信贷业务中一创新产品，是为客户提供贷款购物且具无抵押、零首付、减免息等优点的消费记录凭证。它依附于中国银行长城信用卡或长城电子借记卡，由北京市商业信息资询中心监制，北京资和信咨询公司负责发行管理。

特点点评
　　 N家商场 畅通无阻 一旦拥有中银消费信贷记录卡，便可在京城众多知名商家实现贷款购物，无须立即付款，轻松购物回家。
　　 经济实惠 还款简便 用卡贷款购物无须首付、无单次消费金额限制，本金分月偿还，多种减免息方式选择，银行自动划付，省时省事简便安全。
　　 使用方便 潇洒自如 同时带上中银消费信贷记录卡、长城信用卡和本人身份证贷款购物有用现金购物之潇洒，却无携带现金之不便。
　　 长期使用 信用循环 中银消费信贷记录卡一次性申领，长期使用，一劳永逸，每次还款后，信用额度即会自动恢复，恢复金额相当于当月还款金额。
成功志士 时尚中人 引领消费时尚，把握时代脉搏，实现超前消费，积累个人信用，成为初建个人商业信用体系的受益者。

信用额度及卡类型（每人只限一种）
　 　持长城信用卡人民币卡申请：
　　 普通卡：1万元信用额度 6个月月均还款 商户贴全息 年费50元
　　　　　　 3万元信用额度 12个月月均还款 商户贴半息 年费50元
　　　　　　 5万元信用额度 36个月月均还款 持卡人付息 年费50元
　　 金 卡：3万元信用额度 6个月月均还款 商户贴全息 年费180元
　　 持长城电子借记卡申请：
　　 普通卡：5千元信用额度 6个月月均还款 商户贴全息 年费38元
　　　　　　 1万元信用额度 12个月月均还款 商户贴全息 年费88元
　　 金 卡：2万元信用额度 6个月月均还款 商户贴全息 年费188元

中银消费信贷记录卡指定商户：（2004年9月版）
　　 商场类：北京市百货大楼 中友百货 世都百货 燕莎友谊商城 赛特购物中心 菜百新世纪商场 百盛购物中心 华堂（亚运村店） 华堂（十里堡店） 西单购物中心 城乡华懋商厦 H城乡贸易中心 H贵友百货（永安里店） H贵友百货（方庄店） 华堂（丰台北路店） 利生体育用品 君太百货 东方银座 贵友百货（手机厅） 当代商城
家居、建材类：H爱家家居（燕莎店 西四环店 南三环店） H东方家园（大屯店 丽泽店 西三旗店）
　　 教育类：东亚国际培训（ACCA国际会计师培训） 华尔街英语（国贸大厦、招商局大厦、东方广场、远洋大厦、远大中心、银网大厦、天行健商务大厦）
　　 餐饮类：锦都久缘餐厅 鲍鱼王燕翅楼 三四郎（团结湖店 福助店 汉成店 西单店） 萨拉伯尔（和平店 中旅店 贵友方庄店） 雅典娜希腊餐厅 美味珍（国贸店 和平店） 花荣日本料理 汇珍楼饭庄 华北大酒店 彝家肴 老舍茶馆 谭华轩 名典咖啡 李老爹鱼头火锅（双井店 菜市口店 亚运村店） 渝乡人家（百盛店）
　　 医学美容类：佳美口腔（月坛店、三元桥店、潘家园店、车公庄店） 瑞尔齿科（国际大厦店、福景苑店、京汇店、融科资讯中心店） 伊美尔（幸福大厦店） 玉妆侬美容美发（东直门店） 艺美集美容理发 漂亮天使女子健身俱乐部 完美时刻美容美发健身（交道口店、西翠路店） 美丽佳艺美容健身俱乐部 美兆健康体检中心
　　 IT产品类：北京翥鑫伟业科技有限公司（北京市朝阳门外大街10号北京百脑汇电脑市场二层2028和2030，电话85622662）
　　 车辆保险保费分缴业务：七家知名财产保险公司任您选择，四环内免费上门服务。电话：66218188、66217268
注:其中加"H"标识的商户使用范围详见店内告示，商户随时增加敬请垂询。

办卡指南
　　 凡18～60周岁的中国居民，持有中国银行北京市分行发行的长城信用卡或长城电子借记卡的客户，均可办理。届时您只需携带本人身份证、长城信用卡或长城电子借记卡及以上各项复印件一份，均需到中国银行指定办理网点申办中银消费信贷记录卡。

中银消费信贷记录卡服务电话：010－66211188